kredyt mieszkaniowy

[kokoszanel]

My w Home Brokerze zaplacilismy 3%, wiec Emma nie jestes jeszcze w takiej czarnej du*ie co my, no ale madry polak po szkodzie

Glowa do gory, jestesmy madrzejsze o kolejne doswiadczenia

[Sessilu]

Serdecznie wszystkim odradzam pośrednika HB. Z własnych doświadczeń wiem, że współpraca z tymi ludźmi nie opiera się na żadnych solidnych zobowiązaniach umownych z ich strony. Ponadto poza doradztwem finansowym nie zawsze są to pośrenicy z odpowiednią wiedzą i nastawianiem. Czasami uzyskanie solidnych informacji trwa miesiącami, a przy tym kupujący ma związane ręce i musi zapłacić prowizję, która mała nie jest. Oczywiście zdaję sobię sprawę, że niektórzy nie mogli trafić bezpośrenio do Invei i dlatego podjęli taką współpracę, ale uprzedzam ewentualnych zainteresowanych na przyszłość. Oczywiście to moja subiektywna opinia.

[Emma]

[Marcele]

Mam może troche niedyskretne pytanie ale co tam - na jaką ratę miesięczną musimy się z żoną nastawić?
Chciałbym policzyć na jaki wydatek w ciągu miesiąca musimy być przygotowani, wchodzi w to rata kredytowa za mieszkanie dwupoziomowe+garaż, dojazdy do Poznania, rachunki za gaz, prąd, nieczystości (szambo i śmieci), media...
Z góry dziekuje za odp, pozdrawiam.

[jordanj]

Tajemnica to nie jst bo każdy to może obliczyć- dane jawne.

Liczyłem to dość dokładnie przed podjęciem decyzji o zakupie.

Za dwupoziomowe bez garażu z wkładem własnym 10% na 20 lat płaciłbym 1640PLN/m-c. Teraz płacę więcej bo mam o 0,9ppc wyższą marżę do czasu wpisania banku do hipoteki, więc wychodzi jakieś 1740. Docelowo jak już wpiszę bank do hipoteki, ale podniosą stopy procentowy, co nieuchronnie nas czekam rata może wynieść ponad 1800 PLN. Do tego opłaty miesięczne średnio w skali roku nie powinny przekroczyć 600zł na m-c (..., a mam nadzieję, ż średnio to będzie jakieś 400, a 600 w miesiącach grzewczych). Dużo zalezy od kosztu gazu, względnie opału do kominka, choć tym drugim zamierzam akurat palić okazjonalnie, dla relaksu.

Samo paliwo na dojazd do Poznania z samochodem dieslem liczę ok. 600 PLN na m-c z założeniem, że będę tak staral się jeździć, żeby zabierać dziewczynę i nie ponosić dodatkowych kosztów na jej dojazd. Jak doliczysz do tego resurs samochodu wyjdzie około 1,1zł (brutto z paliwem) za kilometr, co przy 70km w dwie strony, zakładając, że jeżdzisz przez 25 dni w miesiącu daje 1925 zł brutto (to są moje wyliczenia, każdy może przyjąć inne założenia, tu jest dużo rozbieżność, wiele zależy od klasy samochodu, Mercedesem S to 10000 mogłoby nie wystarczyć, i warunków eksploatacji).

Dojazd do Poznania PKS-em to około 240PLN na osobę za bilet miesięczny. Busy są niebezpieczne, więc nie orientowalem się.

[blanka]

marcele dużo zależy od tego w jakim banku weźmiesz kredyt,jaki bedziesz miał wkład własny , na ile lat itp.Więc najlepiej zrobić symulację kredytową.

Jordan a to spora ta rata ,my mamy w tym samym banku i mniej płacimy.Czy może na wykończenie też brałeś kaskę z banku? [/b]

[jordanj]

Nie, nie brałem na wykończenie. ..., ale okres kredytowania 20 lat (240m-cy). ..., a Ty na ile wzięłaś?

[blanka]

[Marcele]

Byłem dzisiaj w PKO BP i od kwoty 260000 na 30 lat bez wpłaty własnej wyliczyli mi około 1350zł/miesiąc czyli całkiem niezła oferta, nie przyglądałem się jeszcze innym bankom ale mimo wszystko ciekawie. Odnośnie kredytu - co myślicie o zaciągnięciu go w walucie obcej w tym przypadku mam na myśli EURO? Ogólnie dopiero przymierzam się do tego tematu także jeśli ktoś z Was jest bogatszy o doświadczenia proszę o sugestie i uwagi, pozdrawiam.

[jordanj]

Co do EUR. Opłaca się jeśli EUR w momencie wypłaty kredytu będzie po nie mniej niż 3,9, marża banku nie wiekszej niż 2,5% oraz spreadzie nie wiekszym niż 5%. Przy innych parametrach istnieje realne ryzyko, że na operacji stracisz. Przy tych oczywiście też istnieje, ale mniejsze.
Poza tym jeśli Polska wejdzie do strefy EURO dojdzie Ci dodatkowy czynnik ryzyka. ... i jesteś trochę uziemiony gdybyś chciał sprzedać nieruchomość przed zakończeniem spłaty kredytu lub ewentualnie spłacić go wcześniej, gdyż stracisz na spreadzie i jeśli nieruchomść nie zyska zacząco na wartści to będzie warta realnie mniej niż kredyt. Poza tym rekomendacje KNF-u np. S2 nie pozwalają na wypłatę kredytu w walucie osobom bez wkładu własnego.

Do tego bez wkladu własnego istnieje inne ryzyko (w zależności od szczegółowych postanowień umowy). Otóż składasz wniosek o kwotę w EUR na dzień składania wniosku. Na dzień wyplaty kredytu kwota ta może być większa (to nie jest szczególny problem), ale mze być też mniejsza (... i w tedy musisz brakujące pieniądze do ceny mieszkania zapłacić z własnej kiszeni). W tym celu niektóre banki oferują kredyt walutowy z rachunkiem oszczędnościowym w taki sposób, że pieniądze na ten rachunek przelewane natychmiastpo wypłacie kredytu i później dopiero z niego przelewane na konto developera. To ma zmnieszyć ryzyku fluktuacji kursu waluty.

Ja chciałem wziąć EUR w mBanku bo według moich wyliczeń była to jedyna oferta, na którą miałem w momencie skladania wniosku zdolność kredytową, która dawala by mi realne szanse na osiągnięcie zyskuwzględem podobnego kredytu nie denominowanego w walucie obcej. Docelowo nie wziąłem, gdyż bank nie ugiął się pod pewnym uchybieniem formanym i musiałbym czekać dwa m-ce i ponownie składać wniosek, a na to czasu nie miałem.

Co do oferty PKO BP. Wygląda nieźle, aczkolwek zawsze zaznaczam wszystkim aby pamętali, iż becnie stopy procentowe w Polsce są na rekordowo niskim poziomie. Czeka nas realnie podwyzka o 200 pkt bazowych w przeciągu najbliżzych dwóch lat zkłądając, że wzrasta presja inflacyjna i Rada Polityki Pieniężnej może zdecydować się na rozpoczęcie cyklu podwyższania stóp. Miejmy nadzieję, że będzie łagodnie po 25 punktów na kwartał, przez 2 lata.

[anilewe]

My będziemy mieli RnS i okres kredytowania to 30 lat, bez wkładu własnego.
Rata: ok 1150zł (8lat) Reszta: ok 1450zł (22lata)

[AL]

My tez mamy 30 lat RnS ok. 1100 zł

[Marcele]

A powiedzcie mi czy mieszkanie dwupoziomowe spełnia warunki RnS? Mnie się wydaje ze nie chyba ze mozna to jakos obejsc. Developer twierdzi ze mozna wziac taki kredyt ale jeszcze nie wglebialem sie w temat ze wzgledu na to ze nasze mieszkanie dopiero powstanie, pozdrawiam.

[jordanj]

Marcele Tak, spelnia gdyz mozesz przedstawic projekt, w ktorym mniejszy pokoj na poddaszu jest oznaczony jako komorka lokatorska. W tym przypadku powierzchnia maleje do ok. 74m2.

Pamietaj tylko, ze RnS jest oferowane tylko w PLN.

[po77p]

Z żoną jesteśmy już na ostatniej prostej naszej walki o kredyt Wczoraj dostaliśmy informację z PKO BP że uzyskaliśmy pozytywna rekomendację dotyczącą kredytu... teraz ciąg dalszy ich analiz.
W tym tygodniu powinniśmy wiedzieć też co z pozostałymi bankami które wzięliśmy pod uwagę.
W najlepszym przypadku już na początku grudnia będziemy podpisywać umowę z bankiem.